Оформляют займы по моим паспортным данным, и данным супруги! Что делать ?

[Evgeniy72rus]

Администраторы, опубликуйте пожалуйста, может кто сталкивался с подобным, могут подсказать что делать. Может кого то это убережёт от таких же проблем. Если создал тему сне в том разделе, извиняюсь и прошу перенести в нужную.

Ситуация такая. Весной 2017 года, оформляли ипотеку с супругой, заявка была отправлена ипотечному брокеру посредством электронной поты. через пару месяцев заметил, что почту взломали, сканы документов лежали в папке "отправленные". Тем самым все паспортные данные утекли в интернет. Знаю что зря не удалил, но сейчас уже поздно думать об этом.
Сначала позвонили с банка, (название писать не стану что бы не сочли рекламой), сказали оформлена карта, на 55 тыс руб, позже с разбирательством службы безопасности, банк признал факт мошенничества, совершенный самим кредитным специалистом, выдающим карты. Прислали письмо, что кредит закроют только по решению суда. А кто должен обращаться в суд, так и не известно, звоню на номер горячей линии, оператор не может дать ответ. Кредит висит, долг копиться.

Потом начали звонить с микро финансовых организаций, выдающих онлайн займы, сначала "Мани-Мэн", потом "Вэб банкир", на аргумент что мы я не брал у них займов, отправляют писать заявления в полицию. Везде суммы не большие, от 4 до 8 тысяч рублей, но отдавать требуют в два раза больше.
Мною было написано уже два заявления. В полиции проводишь пол рабочего дня, что бы встретиться с следователем, дать ему показания и всё оформить. Сами полицейские считают, что потерпевшими я не являюсь, т.к. не понес никаких материальных убытков, а потерпевшей является компания выдавшая займ, она и должна писать заявление. Сначала проводят проверку, потом возбуждают дело, потом его приостанавливают по истечении 30 дней, шансов на раскрытие почти нет никаких, т.к. все номера и счета там скорее всего липовые.
Сегодня, коллекторы звонят уже супруге, говорят то и на неё оформлен микро займ в компании "Честно деньги", слушать объяснения не хотят, ответ всегда один - "Если не брали кредит - идите в полицию и пишите заявление. Деньги мы с вас всё равно взыщем."
Во всех базах числимся сейчас как злостные неплательщики, кредитная история сильно испорчена, думали делать рефинансирование ипотеки в другом банке, но наврятли нам одобрят. Так же при трудоустройстве могут быть проблемы. Не исключено, что ещё в каких то микро финансовых организациях успели оформить на нас займ, пока мы не знаем. Свои кредиты платим исправно и в срок.

Может быть было у кого то подобное? как правильно поступить в таком случае? Как прекратить это беззаконие, и очистить свою честную репутацию и кредитную историю?
Может есть грамотные юристы, которые могут предъявить встречный иск на эти МФО за их действия ??
Или может занимались подобными делами.

[костик]

Вроде как когда оформляешь кредит тебя фоткают и оно хранится вместе с документами

[Vitek]

Паспорта менять, так хоть можно прекратить открытие новых кредитов. А дальше только через юристов.
А вообще думаю есть чёрный рынок таких баз данных, где продают, перепродают сканы паспортов, ву, и т.д. всё попало туда и понеслось

[Vital-72rus]

Думаю, что заявление нужно писать не на МФО, а на брокера. УК РФ Статья 159. Мошенничество

[СМак]

Думаю, что заявление нужно писать не на МФО, а на брокера. УК РФ Статья 159. Мошенничество

Брокер-то тут причём? Автор не скрывает, что паспортные данные утекли с его личной почты, а не с почты брокера.
По факту самый простой вариант на первый взгляд - смена паспортов. Но он неудобен автору.
Второй вариант - забить. Кредиты вы не оформляли, взыскать с вас тоже не смогут, поэтому в любом суде у финансовых организаций будет проигрыш. Кредитную историю исправить будет очень непросто, потому что там всем пофиг на частные случаи.
В полиции правы, ущерб вам не нанесён. Технически, виноват сейчас тот человек, что оформляет кредиты, скорее всего, какой-то мелкий брокер из м-видео. А ущерб по факту нанесён банку, который и должен разбираться со своим сотрудником. Но фактически для банка сейчас нет факта «плохого брокера», а есть факт «плохого заемщика». Ситуация может поменяться только после обращения в банк. И, скорее всего, только после первого суда. При этом, боюсь, с каждой организацией придётся судиться отдельно.

[Evgeniy72rus]

костик, первая карта была оформлена без фото, служба безопасности банка сразу это определила, и выявила факт мошенничества самого сотрудника банка, выдающего карты.
Другие три кредиты были оформлены онлайн, тоесть заходишь на сайт, вводишь паспортные данные, приходит смс (номер конечно же левый), это у них называется - электронная подпись. И готово, получаешь деньги на указанный сет. Полиция не знает кому принадлежат сета.(банковская тайна)
Vitek, тоже подумываем менять, но уже оформленные кредиты это не аннулирует, да и не факт то по старым данным снова не оформят.
Vital-72rus, заявление написано на неустановленное лицо, то путем использования моих персональных данных оно оформило займ.
СМак, банки все онлайн, Московский адрес, и номер горяей линии, по которому рабогтает автоинформатор. Даже полиция связывается с ними только путем почты

[pavoved]

Evgeniy72rus, есть специальные организации
Роскомнадзор, Центробанк, .
прокуратура

НАПКА
http://www.napca.ru/nedolzhnikam/

НЕДОЛЖНИКАМ
Вы не брали кредит, но вам звонят коллекторы? К сожалению, более 40% обращений, поступающих через сайт НАПКА, связаны с тем, что коллекторские агентства беспокоят звонками граждан, не бравших кредит. Причина - недобросовестность заемщиков, указывающих при получении кредитов неверные контакты, и отсутствие возможности у взыскателей проверить контакты и правильно идентифицировать заемщика. Что делать в этом случае?

напр.: http://fedfond.ru/jur_help/
Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков

я правда не в курсе занимается ли он подобными делами

юридическое консультирование граждан, чьи права были нарушены на финансовом рынке Российской Федерации (как в устной, так и в письменной форме);
претензионная переписка в интересах граждан, чьи права были нарушены на финансовом рынке Российской Федерации, для обеспечения возможности досудебного урегулирования спора;
составление заявлений, жалоб, ходатайств и других документов правового характера в интересах граждан, чьи права были нарушены на финансовом рынке Российской Федерации;
представление интересов граждан, чьи права были нарушены на финансовом рынке Российской Федерации, в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, в правоохранительных органах и органах исполнительной власти (в определенных случаях).

[MajorSancheZ]

Evgeniy72rus, только в полицию дорога. Чем раньше и четче обозначить проблему - тем легче будет ее решать. А на самом деле это очень больной и насущный вопрос - кража и использование личных данных. Неважно каких: паспорт, СНИЛС, других. И неважно каким способом: взломом почты, приобретением базы данных. А свои данные мы оставляем везде: в банках, в бухгалтерии, в больницах, при страховании или устройстве на работу, оформляя детей в школу или детский сад. Как и телефоны, так и личные подписи. А как с ними обращаются (с этими данными) - можно почитать в новостях. Сам сталкивался, что как только засветил свои данные и особенно телефон где-то по необходимости, тебе начинаются звонки: кредиты, окна, салоны красоты, банки, автосалоны и т.д. Банки это те же ростовщики, и они ваши данные еще и распылят везде, даже если вы кредит у них не брали. А ваше присутствие, паспорт и подпись при займах в МФО не обязательны - главное, данные паспорта, даже не копия...
Универсального совета нет. Поможет только сила.

[Vincent]

Evgeniy72rus, что то у вас идет не так. Почему вы пишите заявление на неустановленное лицо? Вы должны писать заявление конкретно на то МФО, которое с вас вымогает деньги.

[Evgeniy72rus]

pavoved, спасибо за советы, сейчас изучаю, юридически подковываюсь.

MajorSancheZ, в полицию конечно же ездим, стали там как постоянные гости, но будет ли результат от их работы.

Вобщем работает это примерно так, они дают кредит по предоставленным им левым паспортным данным, человек естественно не платит, наинают звонить, на аргумент "я не брал", отправляют писать заявление в полицию по месту жительстива. Из полиции им приходит запрос, они быстренько отправляют в этот же отдел заявление, якобы нас обманули, заемщика вызывают к следователю уже как свидетеля, и его заявление прилогается к этому делу. В полиции нет особого отдела кто бы занимался этими делами, то участковый, то дознаватель, даже номера телефонов кому принадлежат сами не имеют возможности пробить, делают запрос на номера в уголовный розыск, ждут, делают запросы на счета, ждут, проходит месяц, дело приостанавливается. Через три года закрывается по истечении срока давности. Сами говорят, дело трудно раскрываемое (почти не раскрываемое).
Итог: банк за счёт конских процентов перекрывает свои риски и потери, уголовное дело закрыто, заёмщик остается в должниках и ёрных списках на всю жизнь.
Простите что сумбурно написано- на эмоциях.

[Slava]

деньги требуют коллекторы, или сотрудники банка. И как считают они. требуют их на законном основании.

помимо полиции пиши как советовал pavoved, в Роскомнадзор по поводу неправомерного использование ПДн, в ЦБ на действие банка, в банке не на горячую звонить надо, а в службу безопасности, в прокуратуру на всех.
и раз такая пьянка задумайся о смене паспорта (изрисовать или постирать его и в паспортный стол на замену в связи с непригодностью)

[Evgeniy72rus]

Slava, письмо в центр банк написано, вот такой они прислали ответ.

[Slava]

Slava, письмо в центр банк написано, вот такой они прислали ответ.

на микриков туды бесполезно писать, я тебе про банк говорил и долг в 55 тыс, и плюсом чтобы в бюро кредитных историй банк почистил, а лучше сразу обоим и по обычной почте, так сказать банк в копию поставить.

[Vincent]

Evgeniy72rus, йоптыть Арсёнов обязанность предоставления копий документов прописана в базовом стандарте МФО, утвержденным ЦБ РФ и СРО.
На счет БКИ, пиши письма в самые крупные с просьбой убрать неверную инфу, т.к. данные были похищены, МФО, БАНКИ и полиция подтверждают это. И это же требования во все банки и мфо где у тебя кредиты.
ну и как тут уже советовали пиши в роскомнадзор, они вы*бут и высушат за незаконную обработку перс данных. Только я бы на твоем месте сначала предупредил бы все эти банки и мфо о том, что в случае, если они не позаботятся о том, чтобы убрать с тебя кредиты и исправить данные в БКИ, то ты на них жалобу в роском будешь писать. Думаю нормальные учреждения все исправят, остальные опи*дюлятся и потом исправят ))
Slava, прокуратура то причем? туды только действия полиции обжаловать, остальное лесом ..

[Holtoff]

Я так понимаю, раз все обращения уже написаны, и кредиторы поняли, что кредиты брал не ты, то на ситуацию можно забить, кредитную историю моментально не исправят, остается не брать кредиты пару лет, а потом постепенно попробовать, если вообще нужда в них есть.

[Sergeika]

Брокер-то тут причём?

А я думаю, что брокер замазан. Он, как минимум, предоставил мошеннику адрес электронной почты, который надо было взламывать. Если не он сам этим мошенничеством занимается. Я не верю в совпадение, что через два месяца "случайно" его ящик взломали. Почтовых ящиков миллионы! Каждый взламывать и искать паспортные данные? По-любому наводка.

[Evgeniy72rus]

Sergeika, тоже есть такие мысли, могли даже запросто слить сами сканы документов.
Но я всё же склоняюсь что была взломана почта. Пароль на ней не простой, 9 символов. Но как я понял что почта была взломана: все письма стали автоматически идти в спам, долго не мог понять поему, потом почитал, разобрался! Оказывается, был установлен фильтр, письма меньше определённого количества килобайт, автоматом идут в спам. Убрал фильтр, сменил пароль, на ещё более сложный.

[Sergeika]

Evgeniy72rus, ну тут только брокера за руку ловить. Доказать сложно
А по ситуации - сочувствую! Прочитал твою тему и пошел чистить свою почту и менять пароли...

[Evgeniy72rus]

Sergeika, Будьте очень осторожны со своими паспортными данными, не разрешайте без необходимости копировать и делать сканы ваших документов. И предупредите своих родных и близких. Я тоже раньше думал то это всё где то происходит, и с кем то.

А вообще, очень надеюсь что наше правительство примет меры, и запретит выдачу займов через интернет, так сказать "не выходя из дома".
Ведь слуай наверное далеко не единственный по стране, и как всегда для того то бы власти отреагировали- нужен широкий общественный резонанс.

Отправлено спустя 1 минуту 33 секунды:
Holtoff, может сюжет на эту тему по ТВ запилим?

[NikDim]

В полиции правы, ущерб вам не нанесён. Технически, виноват сейчас тот человек, что оформляет кредиты, скорее всего, какой-то мелкий брокер из м-видео. А ущерб по факту нанесён банку, который и должен разбираться со своим сотрудником. Но фактически для банка сейчас нет факта «плохого брокера», а есть факт «плохого заемщика». Ситуация может поменяться только после обращения в банк. И, скорее всего, только после первого суда. При этом, боюсь, с каждой организацией придётся судиться отдельно.

Вот и получается, что банк должен доказать что именно вы обратились и получили средства.
Выходит банк подает на вас в суд за то, что вы взяли кредит, но он должен доказать, что
1. Именно с вашего эл. адреса (почты) пришел скан
2. Телефон , на который пришел пароль принадлежит вам
3.Деньги которые вам выданы, ушли на вашу карту, кошелек.
4.....Может еще кто что дополнит???

[SHRUST]

NikDim, может просто должен доказать что это именно этот человек был. Сейчас многие банки при оформлении продуктов делают ваше фото с раскрытым паспортом. Или идентификацию проводят в каких-нить евросети.

[NikDim]

Дак с банком он разобрался, дальше микрики повылазили, вот как с ними... Тупо можно так всю их систему поломать. Всем паспортами поменяться и набрать займов онлайн..

[Evgeniy72rus]

Сегодня у меня из дома изтяли компьютер, и старый айфон, на экспертизу. Пишу сейчас с телефона
Не понимаю, что они хотят там проверить. Да и сами сотрудники понимают что это глупости, но "так надо, что бы отработать мою непричастность". Все отдал, пусть смотрят, скрывать мне нечего.

[Slava]

Дак с банком он разобрался,

Да не разобрался он до конца, да банк признает, но кредит не снимает, поэтому надо подавать в суд на банк (как банк и сказал, по решению суда, но сами на себя иск они подавать явно не будут) и только так снять с себя кредит.

Отправлено спустя 9 минут 9 секунд:

Slava, прокуратура то причем? туды только действия полиции обжаловать, остальное лесом ..

ну пусть будет для тебя так, что там только обжаловать можно, я считаю и знаю по другому

кредитную историю моментально не исправят, остается не брать кредиты пару лет, а потом постепенно попробовать, если вообще нужда в них есть.

вот тут ИМХО самая мутная контора, это еще похлеще чем КМб восстановить, время не излечит, есть мнение и советы, что наоборот надо пару раз взять небольшие кредиты и исправно их платить и тогда якобы кредитная история выравнивается
но может все поменялось к лучшему и мои сведения устаревшие

[Тюменский]

Надо разориться на 300р за иск и подать в суды иски о безденежности займов, всех, которые известны. То есть суд проверит "а получали ли вы фактически эти деньги, карты", путём запросов в соответствующие платёжные системы. И вынесет решения о снятии с вас обязательств. Юрист тут не особо нужен, там исковые типовые, так что сэкономить на юристе можно.

[Vincent]

Slava, про прокуратуру, ну если знаешь, то поделись инфой.

[ЖанРено]

про прокуратуру,

Про прокуратуру... Из ФЗ, про нее родимую...

Скрытый текст:

2. В целях обеспечения верховенства закона, единства и укрепления законности, защиты прав и свобод человека и гражданина, а также охраняемых законом интересов общества и государства прокуратура Российской Федерации осуществляет:
надзор за исполнением законов федеральными органами исполнительной власти, Следственным комитетом Российской Федерации, представительными (законодательными) и исполнительными органами субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, органами военного управления, органами контроля, их должностными лицами, субъектами осуществления общественного контроля за обеспечением прав человека в местах принудительного содержания и содействия лицам, находящимся в местах принудительного содержания, органами управления и руководителями коммерческих и некоммерческих организаций, а также за соответствием законам издаваемых ими правовых актов;
(в ред. Федеральных законов от 10.02.1999 N 31-ФЗ, от 01.07.2010 N 132-ФЗ, от 22.12.2014 N 427-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
надзор за соблюдением прав и свобод человека и гражданина федеральными органами исполнительной власти, Следственным комитетом Российской Федерации, представительными (законодательными) и исполнительными органами субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, органами военного управления, органами контроля, их должностными лицами, субъектами осуществления общественного контроля за обеспечением прав человека в местах принудительного содержания и содействия лицам, находящимся в местах принудительного содержания, а также органами управления и руководителями коммерческих и некоммерческих организаций;
(в ред. Федеральных законов от 10.02.1999 N 31-ФЗ, от 01.07.2010 N 132-ФЗ, от 22.12.2014 N 427-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
надзор за исполнением законов органами, осуществляющими оперативно-розыскную деятельность, дознание и предварительное следствие;
надзор за исполнением законов судебными приставами;
(абзац введен Федеральным законом от 10.02.1999 N 31-ФЗ)
надзор за исполнением законов администрациями органов и учреждений, исполняющих наказание и применяющих назначаемые судом меры принудительного характера, администрациями мест содержания задержанных и заключенных под стражу;
уголовное преследование в соответствии с полномочиями, установленными уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации;
координацию деятельности правоохранительных органов по борьбе с преступностью;
возбуждение дел об административных правонарушениях и проведение административного расследования в соответствии с полномочиями, установленными Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях и другими федеральными законами.
(абзац введен Федеральным законом от 21.11.2011 N 329-ФЗ)
3. Прокуроры в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации участвуют в рассмотрении дел судами, арбитражными судами (далее - суды), опротестовывают противоречащие закону решения, приговоры, определения и постановления судов.
(в ред. Федерального закона от 10.02.1999 N 31-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Прокуратура Российской Федерации принимает участие в правотворческой деятельности.
5. Генеральная прокуратура Российской Федерации выпускает специальные издания.

[Vincent]

ЖанРено, в данном случае, в чем будет заключаться обращение в прокуратуру? О чем их просить/требовать?
p.s. ЖанРено, в моем деле они мне помочь отказались, как объяснил зам прокурора Калининского округа, их задача надзор за полицией, поэтому сказал идите в полицию, если их действия мне не понравятся, вот тогда с смогу обратиться в прокуратуру для обжалования действий полиции. Может быть поэтому мое дело уже больше года гуляет от полиции до прокуратуры и обратно

[ЖанРено]

их задача надзор за полицией,

У отдельно взятого прокурора ( зама, помощника) есть такая функция... А вообще прокуратура надзирает не за конкретными органами, а за соблюдением законности в целом... Ну во всяком случае на совещаниях они так говорят... Slava, Просить о восстановлении нарушенных прав.. БКИ внесло в базу незаконно? Незаконно.. Гражданину в связи с этим отказывают банки в кредитовании? Отказывают... Восстанавливайте справедливость... Правда есть одно но - тут они руками разведут, мол ничего сделать не можем.. Это не малый бизнес кошмарить, и не небольшим предприятиям требования выносить, или поднадзорных ментов пугать... Это банки...

[Evgeniy72rus]

У полиции как оказывается не все так легко и просто! Есть конкретные номера, с которых звонили, просили займ, есть номера карт (счетов), на которые были переведены занятые деньги. Но нет у простых полицейских таких полномочий, что бы им давали сведения на тех или иных владельцев телефонов и счетов (это с их слов). То есть что бы определить к примеру кому принадлежит номер телефона, дознаватель надо сначала получить разрешение из суда (с их печатью), потом эти документы переслать оператору сотовой связи, после чего получить данные владельца. Владельца номера счета вообще им не сообщают - банковская тайна (опять с их слов). Закон такой, что только мешает следствию!

Отправлено спустя 1 минуту 50 секунд:
На мой вопрос "а если убийство?", Ответ "там уже следственный комитет занимается, у них полномочий побольше чем у нас"

Отправлено спустя 1 минуту 10 секунд:
"А если вопрос терроризма- там вообще ФСБ, те могут все данные получить за минуты"

Отправлено спустя 1 минуту 40 секунд:
Грустно, от осознания в какой стране мы живём...