Рефинансирование ипотеки

Недвижимость Тюмени, новостройки, долёвки, застройщики, покупка и продажа квартир
Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 14 мар 2017, 15:36

Всем привет! Задумался над рефинансированием своего ипотечного кредита. У меня в сбере под 13,25%. Сейчас есть предложения под 11% и даже 10,9%. Такая разница существенно уменьшит платеж или срок кредитования. У меня к вам вопрос, друзья. Кто-нибудь занимался этой темой? Какой результат и есть ли он? В интернете отзывы не очень лучезарные: процесс долгий и несколько затратный. Может друзья/родственники этим занимались?
Буду рад информации!
ЗЫ. Реплики типа "Нахрен тебе эта ипотека?" и "Я бы никогда не взял" прошу оставить при себе.
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

 

КАЗАХСТАН
Пилот
Пилот
Сообщения: 4055
Зарегистрирован: 11 дек 2010, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 18 205
Репутация: +16

Рефинансирование ипотеки

Сообщение КАЗАХСТАН » 14 мар 2017, 15:42

А ты узнавал сумму платежа при рефинансировании?
Следи за собой. За остальными мы сами последим.Majesti©

USA
МегаГуру
МегаГуру
Сообщения: 10108
Зарегистрирован: 21 янв 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 58 137
Репутация: +93

Рефинансирование ипотеки

Сообщение USA » 14 мар 2017, 15:51

Sergeika писал(а):Кто-нибудь занимался этой темой? Какой результат и есть ли он?

Сестра рефинансировала, тоже со сбера, брала емнип под 14% срок выплаты был 10 лет стал 5 при том же примерно платеже, недавно погасила. Но там фишка в том что надо несколько лет платить нормально, зарекомендовать себя так сказать тогда другим банкам выгодно тебя перетянуть к себе, рисков меньше соответственно они процент скидывают.
*здесь была реклама*

ONEGIN636
Ас
Ас
Сообщения: 2754
Зарегистрирован: 04 апр 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 13 427
Репутация: +23

Рефинансирование ипотеки

Сообщение ONEGIN636 » 14 мар 2017, 16:35

Sergeika, на самом деле все просто, ну если ты конечно не ленивая жопа, справки придется побегать пособирать, но оно того стоит!
как написал выше USA, сначала ты должен зарекомендовать себя хорошим плательщиком.
из за одного процента можешь не заморачиваться, а вот если 3% то это уже существенно!
"по пацански... менты не в зачет" berdov77,

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 14 мар 2017, 17:03

ONEGIN636, У меня получается разница в 2,5 % почти. Думаю, все-таки попробовать. Буду обращаться в несколько банков.
USA, а в какой банк перешла?
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

USA
МегаГуру
МегаГуру
Сообщения: 10108
Зарегистрирован: 21 янв 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 58 137
Репутация: +93

Рефинансирование ипотеки

Сообщение USA » 14 мар 2017, 17:14

Sergeika, не помню уралсиб вроде, давно было.
*здесь была реклама*

lol-85
Пилот
Пилот
Сообщения: 4294
Зарегистрирован: 19 май 2012, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 40 250
Репутация: +20

Рефинансирование ипотеки

Сообщение lol-85 » 14 мар 2017, 18:14

У ЦБ в планах в этом году понизить ставку еще на 1,5% до 8,5%, т.е. ипотека будет под 9% через год, можно подождать, можно потом второй раз рефинсировать.
Например 1% с 3 млн. рублей за 20 лет ипотеки это порядка 500 т.р. переплаты.

Вот тут собраны текущие предложения по рефинансированию ипотеки в тюменских банках:
https://www.sravni.ru/ipoteka/refinansirovanie/tjumen/

Что-то не видно там приличных банков ниже 11%, считать нужно.

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 14 мар 2017, 19:37

lol-85, допустим Райффайзенбанк и Газпромбанк дают хорошие проценты. Приличные же банки.
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

СМак
АвтоГуру
АвтоГуру
Сообщения: 5291
Зарегистрирован: 27 янв 2006, 00:00
Награды: 1

(до этого Лада (ВАЗ) 2106, Toyota Sprinter, Kia Cee'd, Kia Opirus)

Рейтинг: 24 363
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение СМак » 14 мар 2017, 19:47

Sergeika писал(а):Газпромбанк

Если я не ошибаюсь, был одним из немногих банков, до сих пор дающих ипотеку с дифференцированными платежами.
Это выгоднее аннуитента даже с несколько большим процентом :yes:
Если кажется, что в сообщении выше есть нотки сарказма, то вам не кажется.

I'm no superman

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 14 мар 2017, 21:50

СМак, и сейчас он заявляет возможность выбора дифференцированного платежа. Правда на деле пока не проверял.
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

lol-85
Пилот
Пилот
Сообщения: 4294
Зарегистрирован: 19 май 2012, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 40 250
Репутация: +20

Рефинансирование ипотеки

Сообщение lol-85 » 15 мар 2017, 12:38

СМак, по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда. Так что преимущества дифференцированного платежа пропадают.
http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70751078/

AleX86
АвтоЗнаток
АвтоЗнаток
Сообщения: 334
Зарегистрирован: 27 апр 2007, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 884
Репутация: +1

Рефинансирование ипотеки

Сообщение AleX86 » 16 мар 2017, 12:46

ONEGIN636 писал(а):Sergeika, на самом деле все просто, ну если ты конечно не ленивая жопа, справки придется побегать пособирать, но оно того стоит!

Совершенно согласен, сам так делал, с 14,5 снизил до 10,5. На всю операцию потратил месяц.

DоктоR-72
Мастер
Мастер
Сообщения: 2043
Зарегистрирован: 09 сен 2010, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 6 855
Репутация: +11

Рефинансирование ипотеки

Сообщение DоктоR-72 » 16 мар 2017, 16:53

lol-85, Интересно, после исков, банк не внесет в черный список...
Выполнение всех видов дорожной разметки(парковки, пешеходные переходы, осевые)
Бурение винтовых свай .т. 89526800074

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 16 мар 2017, 16:54

AleX86 писал(а):Совершенно согласен, сам так делал, с 14,5 снизил до 10,5. На всю операцию потратил месяц.

В какой банк перешел?
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

Пешиход
АвтоЭксперт
АвтоЭксперт
Сообщения: 1020
Зарегистрирован: 31 июл 2010, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 2 182
Репутация: +3

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Пешиход » 16 мар 2017, 18:24

Тоже интересно где лучше рефенансироваться?

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 16 мар 2017, 21:25

Sergeika писал(а):Задумался над рефинансированием своего ипотечного кредита.

как объяснили мне в одном банке, перетягивание клиента вещь незаконная, как таковая, ну или невежливая по отношению к другим банкам
поэтому понятие рефинансирование это по сути выдача второго кредита, но ДС получаешь не на руки а заранее просишь перечислить в банк для досрочного закрытия рефинансируемого кредита. вот и думай смогут ли тебе одобрить второй кредит при уже имеющемся
при разнице процентов, выгоднее брать второй кредит сроком на столько платежей сколько осталось по первому, если растягивать срок, получается банк получит больше процентов.
было как то просчитывал, основной момент платежа, это проценты начисляются на остаток долга,
для себя выводил формулу, процентная ставка / 12 месяцев равно х% с остатка будет в очередном платеже, а для уравнивания суммы платежей, подгоняют минимальную сумму в основной долг, вот и получается, половина срока сумма процентов больше, вторая половина наоборот.
Последний раз редактировалось aleksss_555 16 мар 2017, 22:00, всего редактировалось 1 раз.
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 16 мар 2017, 21:32

у Запсиба есть такая фишка, как досрочное погашение без заявлений,
то есть вношу определённую сумму на счёт списания, захожу в инет банк , выбираю погасить основной долг , и вношу сумму чуть выше указанной, то есть минимальной,
обычно делаю округление до тысяч,
и кстати ещё заметил что после внесения суммы в основной долг , сумма процентов текущего платежа уменьшается, на копейки или может пару рублей, но всё равно экономия, поэтому никогда не плачу, сразу очередной платёж, всё последовательно.
и кстати этот же кредит я брал для рефинанса,
получился как обычный кредит, но под честное слово отнёс их в другой банк и закрыл кредит досрочно, по процентам с 24 спрыгнул на 18,
ещё подкупила возможность досрочных гашений без доп.заявления и ограничений минимальной суммы , чего в том банке не было
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 16 мар 2017, 22:00

lol-85 писал(а):по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда.

что за бред ? во первых решение суда
апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 20 мая 2014 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

во вторых , сам пробовал возвращать ?
в третьих, ты один из тех кто считает что заплатил банку больше чем положено, в инете находил резрешение это мифа, и оказалось всё просто , элементарная математика,
кстати пример расчёта привёл выше
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

Lana80783
Автолюбитель
Автолюбитель
Сообщения: 66
Зарегистрирован: 04 май 2012, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 126
Репутация: 0

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Lana80783 » 16 мар 2017, 22:12

Надо просто обратиться в банк, в котором решил рефинансировать кредит, чтобы полностью просчитали все расходы и будущую схему платежей. Известные мне условия: это своевременные платежи и необходимо, чтобы дом был сдан в эксплуатацию. Мне говорили, что процедура занимает месяца 1,5. В будущем планирую тоже заморочиться этим делом.

lol-85
Пилот
Пилот
Сообщения: 4294
Зарегистрирован: 19 май 2012, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 40 250
Репутация: +20

Рефинансирование ипотеки

Сообщение lol-85 » 16 мар 2017, 22:31

aleksss_555, это Вы пишите бред... конечно пробовал, всё возвращают без проблем, также как в своё время возвращали % за выдачу, пока его не запретили. Кредиты продолжают активно предлагать, никаких черных списков нет. Банк получил % вперед из-за аннуитетной схемы платежей, я погасил досрочно основной долг, попросил переплаченный % назад, всё честно. Они уже в курсе, что в суде проиграют, поэтому не спорят, принимают заявления и платят, у меня проблем не было. Я же привел ссылку на решение верховного суда, зачем Вы отсебятину несете? Какие мифы, Вы о чем вообще?

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 16 мар 2017, 23:06

lol-85 писал(а):попросил переплаченный % назад

сумму сам рассчитывал ?
Последний раз редактировалось aleksss_555 17 мар 2017, 00:20, всего редактировалось 1 раз.
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 16 мар 2017, 23:28

lol-85 писал(а):Банк получил % вперед из-за аннуитетной схемы платежей

поднял свои "старые" кредиты, первый от 2 ноября 2011, может тогда ещё был старый образец договора, без подстраховочных пунктов от банка,
может реально что то можно вернуть ?
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

СМак
АвтоГуру
АвтоГуру
Сообщения: 5291
Зарегистрирован: 27 янв 2006, 00:00
Награды: 1

(до этого Лада (ВАЗ) 2106, Toyota Sprinter, Kia Cee'd, Kia Opirus)

Рейтинг: 24 363
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение СМак » 17 мар 2017, 00:28

lol-85 писал(а):СМак, по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда. Так что преимущества дифференцированного платежа пропадают.
http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70751078/

А если досрочного гашения нет, то, согласись, аннуитент менее выгоден. А так, бесспорно, это логичное решение. Даже больше того, некоторые крупные банки делают пересчет в автоматическом режиме, сразу после оплаты очередного платежа.
И банк (этот, либо другой) вряд ли будет отказывать клиенту в дальнейшем из-за этого. Скорее наоборот, ты для них клиент желанный (платишь вовремя, стабильно, сколько нужно), а вот нужен ли банк, который за копейки (в масштабе банка) удавится?
Плюс диффа для меня был в том, что не было никаких заморочек с переплатами. Просто закинул сумму на счет, проценты ушли в проценты, остальное - в тело кредита. Минимум общения с банковскими работниками - все в банкомате одной операцией. Аннуитент в этом плане менее удобен, так как любая переплата сопровождается дополнительными действиями (либо в том же банкомате, либо через интернет. В особо запущенных случаях, только через операциониста).
Оговорюсь сразу, это касается Запсиба на момент выдачи в 2011 году. Большого опыта с платежами и переплатами в других банках не имею, но не раз видел, как происходит это у друзей/родственников/знакомых.
Если кажется, что в сообщении выше есть нотки сарказма, то вам не кажется.

I'm no superman

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 17 мар 2017, 08:15

aleksss_555 писал(а):перетягивание клиента вещь незаконная

Почему незаконная? Я беру деньги в одном банке и закрываю этими деньгами кредит в другом банке. Где нарушение закона и какого закона?
aleksss_555 писал(а):невежливая по отношению к другим банкам

Это тебе в Сбере или в Запсибе, наверно, рассказывали, что это нечестно и невежливо :lol2: Это рынок. Кто предлагает более выгодные условия, тот и выигрывает (получает клиента).
На следующей неделе пойду вносить платеж по ипотеке и спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет. Потому что условия договора предполагают снижение ставки. Может они сами пойдут навстречу...
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 17 мар 2017, 08:57

Sergeika писал(а): в Запсибе, наверно,
уних брал кредит для рефинанса, хоть не законно и невежливо , но всё же дали , только документально обставили это как обычный "второй" кредит, и в анкете просто не указали что есть действующий, потому что при нём платить 2 кредита мне бы доходов не хватило , и был бы 100% отказ,
а так одобрение, выдача ДС, и просьба , вы тот обязательно закройте, мы может даже справку запросить
конечно блеф, потому что никто им такую справку не даст, но так как именно для рефинанса брал, поэтому тратить деньги не стал хотя мог, и кредит закрыл.
Sergeika писал(а):спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет.

как то дерзко, а в случае отказа, что ?
даже если уйдёшь в другой банк то они итак нехило на тебе заработали, и даже могут вернуть излишне уплаченные %, беднее от этого не станут
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

Sergeika
Профессионал
Профессионал
Сообщения: 1603
Зарегистрирован: 05 окт 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 11 633
Репутация: +7

Рефинансирование ипотеки

Сообщение Sergeika » 17 мар 2017, 09:39

aleksss_555 писал(а):беднее от этого не станут

И при этом перестанут на мне зарабатывать... Это рынок.
Если тебе плюют в спину - значит ты идешь впереди (Конфуций)

ONEGIN636
Ас
Ас
Сообщения: 2754
Зарегистрирован: 04 апр 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 13 427
Репутация: +23

Рефинансирование ипотеки

Сообщение ONEGIN636 » 17 мар 2017, 11:10

Sergeika писал(а): по ипотеке и спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет.


точно не пойдет!
я так же пришел в банк начал говорить о снижении хотя бы на процент, либо я ухожу но мне сказали борода - вали куда хочешь, и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку :up:
пришел потом за потребом в первый банк(это банк нашего губарнатора), а мне там ничего не дают, вы зарекомендовали себя очень плохо :pipec: :cherep: :cherep:
"по пацански... менты не в зачет" berdov77,

aleksss_555
Местный дурачок
Сообщения: 17925
Зарегистрирован: 31 май 2008, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 54 892
Репутация: +33

Рефинансирование ипотеки

Сообщение aleksss_555 » 17 мар 2017, 11:32

ONEGIN636 писал(а):и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку

а в предыдущем банке вернул излишне уплоченные проценты ?
Пусть будет так как оно должно быть ,но своим путём я пройду сам и никто меня с него не сдвинет
— Зашёл, написал — в БАНю! Зашёл, написал — в БАНю! Романтика!..

lol-85
Пилот
Пилот
Сообщения: 4294
Зарегистрирован: 19 май 2012, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 40 250
Репутация: +20

Рефинансирование ипотеки

Сообщение lol-85 » 17 мар 2017, 11:43

СМак, советую поучить мат.часть: если досрочного гашения нет, та за весь срок кредита Вы выплачиваете абсолютно одинаковые % что по дифференциальной схеме, что по аннуитнетной, погрешность будет 0,1-0,2%. Аннуитетный раньше был не выгоден именно при досрочном гашении, т.к. % платишь намного вперед основного долга, в отличии от дифференцированного, где проценты платишь равномерно. Но повторюсь, если Вы не собираетесь гасить кредит досрочно, то разницы практически нет. Сейчас при досрочном гашении аннуитетного кредита можно написать заявление и вернуть вперед выплаченный % банку.
Также ничего не вижу страшного в рефинансировании, какое предательство, у нас рыночная экономика, конкуренция, деньги - это товар, предложили дешевле, взял в другом месте, это бизнес. Только советую писать заявление на возврат % при закрытии ипотеки в старом банке, если платежи были аннуитетными, т.к. при такой схеме за первую половину кредита выплачивается 3/4 всех процентов за кредит, сумма там не хилая будет, если это ипотека. Раньше еще брали % за выдачу кредита, их тоже возвращают по заявлении, год сказать не могу, в 2011 году возвращал с потребительского кредита в ВТБ, знакомые возвращали огромные суммы с ипотеки. Если в банке посылают, есть специальные юристы по этим делам, позвоните им, расскажите свою ситуацию, они сразу оценят шансы и если всё ОК сделают всё за Вас.

Отправлено спустя 3 минуты 58 секунд:
ONEGIN636, странно, когда пошла волна кризиса, я решил попробовать "на дурачка" сходить в банк, поплакаться мол, кредит не могу платить, написал заявление подробное, они мне дали отсрочку полгода (я вообще ничего не платил) и % снизили :)

ONEGIN636
Ас
Ас
Сообщения: 2754
Зарегистрирован: 04 апр 2011, 00:00
Награды: 1
Рейтинг: 13 427
Репутация: +23

Рефинансирование ипотеки

Сообщение ONEGIN636 » 17 мар 2017, 11:56

aleksss_555 писал(а):
ONEGIN636 писал(а):и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку

а в предыдущем банке вернул излишне уплоченные проценты ?


Тогда и не знал о таком :oops: а сейчас уже наверно поздно, больше 3-х лет прошло..
"по пацански... менты не в зачет" berdov77,