Рефинансирование ипотеки

[Sergeika]

Всем привет! Задумался над рефинансированием своего ипотечного кредита. У меня в сбере под 13,25%. Сейчас есть предложения под 11% и даже 10,9%. Такая разница существенно уменьшит платеж или срок кредитования. У меня к вам вопрос, друзья. Кто-нибудь занимался этой темой? Какой результат и есть ли он? В интернете отзывы не очень лучезарные: процесс долгий и несколько затратный. Может друзья/родственники этим занимались?
Буду рад информации!
ЗЫ. Реплики типа "Нахрен тебе эта ипотека?" и "Я бы никогда не взял" прошу оставить при себе.

[КАЗАХСТАН]

А ты узнавал сумму платежа при рефинансировании?

[USA]

Кто-нибудь занимался этой темой? Какой результат и есть ли он?

Сестра рефинансировала, тоже со сбера, брала емнип под 14% срок выплаты был 10 лет стал 5 при том же примерно платеже, недавно погасила. Но там фишка в том что надо несколько лет платить нормально, зарекомендовать себя так сказать тогда другим банкам выгодно тебя перетянуть к себе, рисков меньше соответственно они процент скидывают.

[ONEGIN636]

Sergeika, на самом деле все просто, ну если ты конечно не ленивая жопа, справки придется побегать пособирать, но оно того стоит!
как написал выше USA, сначала ты должен зарекомендовать себя хорошим плательщиком.
из за одного процента можешь не заморачиваться, а вот если 3% то это уже существенно!

[Sergeika]

ONEGIN636, У меня получается разница в 2,5 % почти. Думаю, все-таки попробовать. Буду обращаться в несколько банков.
USA, а в какой банк перешла?

[USA]

Sergeika, не помню уралсиб вроде, давно было.

[lol-85]

У ЦБ в планах в этом году понизить ставку еще на 1,5% до 8,5%, т.е. ипотека будет под 9% через год, можно подождать, можно потом второй раз рефинсировать.
Например 1% с 3 млн. рублей за 20 лет ипотеки это порядка 500 т.р. переплаты.

Вот тут собраны текущие предложения по рефинансированию ипотеки в тюменских банках:
https://www.sravni.ru/ipoteka/refinansirovanie/tjumen/

Что-то не видно там приличных банков ниже 11%, считать нужно.

[Sergeika]

lol-85, допустим Райффайзенбанк и Газпромбанк дают хорошие проценты. Приличные же банки.

[СМак]

Газпромбанк

Если я не ошибаюсь, был одним из немногих банков, до сих пор дающих ипотеку с дифференцированными платежами.
Это выгоднее аннуитента даже с несколько большим процентом

[Sergeika]

СМак, и сейчас он заявляет возможность выбора дифференцированного платежа. Правда на деле пока не проверял.

[lol-85]

СМак, по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда. Так что преимущества дифференцированного платежа пропадают.
http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70751078/

[AleX86]

Sergeika, на самом деле все просто, ну если ты конечно не ленивая жопа, справки придется побегать пособирать, но оно того стоит!

Совершенно согласен, сам так делал, с 14,5 снизил до 10,5. На всю операцию потратил месяц.

[DоктоR-72]

lol-85, Интересно, после исков, банк не внесет в черный список...

[Sergeika]

Совершенно согласен, сам так делал, с 14,5 снизил до 10,5. На всю операцию потратил месяц.

В какой банк перешел?

[Пешиход]

Тоже интересно где лучше рефенансироваться?

[aleksss_555]

Задумался над рефинансированием своего ипотечного кредита.

как объяснили мне в одном банке, перетягивание клиента вещь незаконная, как таковая, ну или невежливая по отношению к другим банкам
поэтому понятие рефинансирование это по сути выдача второго кредита, но ДС получаешь не на руки а заранее просишь перечислить в банк для досрочного закрытия рефинансируемого кредита. вот и думай смогут ли тебе одобрить второй кредит при уже имеющемся
при разнице процентов, выгоднее брать второй кредит сроком на столько платежей сколько осталось по первому, если растягивать срок, получается банк получит больше процентов.
было как то просчитывал, основной момент платежа, это проценты начисляются на остаток долга,
для себя выводил формулу, процентная ставка / 12 месяцев равно х% с остатка будет в очередном платеже, а для уравнивания суммы платежей, подгоняют минимальную сумму в основной долг, вот и получается, половина срока сумма процентов больше, вторая половина наоборот.

[aleksss_555]

у Запсиба есть такая фишка, как досрочное погашение без заявлений,
то есть вношу определённую сумму на счёт списания, захожу в инет банк , выбираю погасить основной долг , и вношу сумму чуть выше указанной, то есть минимальной,
обычно делаю округление до тысяч,
и кстати ещё заметил что после внесения суммы в основной долг , сумма процентов текущего платежа уменьшается, на копейки или может пару рублей, но всё равно экономия, поэтому никогда не плачу, сразу очередной платёж, всё последовательно.
и кстати этот же кредит я брал для рефинанса,
получился как обычный кредит, но под честное слово отнёс их в другой банк и закрыл кредит досрочно, по процентам с 24 спрыгнул на 18,
ещё подкупила возможность досрочных гашений без доп.заявления и ограничений минимальной суммы , чего в том банке не было

[aleksss_555]

по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда.

что за бред ? во первых решение суда

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 20 мая 2014 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

во вторых , сам пробовал возвращать ?
в третьих, ты один из тех кто считает что заплатил банку больше чем положено, в инете находил резрешение это мифа, и оказалось всё просто , элементарная математика,
кстати пример расчёта привёл выше

[Lana80783]

Надо просто обратиться в банк, в котором решил рефинансировать кредит, чтобы полностью просчитали все расходы и будущую схему платежей. Известные мне условия: это своевременные платежи и необходимо, чтобы дом был сдан в эксплуатацию. Мне говорили, что процедура занимает месяца 1,5. В будущем планирую тоже заморочиться этим делом.

[lol-85]

aleksss_555, это Вы пишите бред... конечно пробовал, всё возвращают без проблем, также как в своё время возвращали % за выдачу, пока его не запретили. Кредиты продолжают активно предлагать, никаких черных списков нет. Банк получил % вперед из-за аннуитетной схемы платежей, я погасил досрочно основной долг, попросил переплаченный % назад, всё честно. Они уже в курсе, что в суде проиграют, поэтому не спорят, принимают заявления и платят, у меня проблем не было. Я же привел ссылку на решение верховного суда, зачем Вы отсебятину несете? Какие мифы, Вы о чем вообще?

[aleksss_555]

попросил переплаченный % назад

сумму сам рассчитывал ?

[aleksss_555]

Банк получил % вперед из-за аннуитетной схемы платежей

поднял свои "старые" кредиты, первый от 2 ноября 2011, может тогда ещё был старый образец договора, без подстраховочных пунктов от банка,
может реально что то можно вернуть ?

[СМак]

СМак, по решению верховного суда, при досрочном гашении любого кредита в банке с аннуитетными платежами заемщик вправе получить излишне оплаченные проценты. Сейчас банк не спорит и возвращает по заявлению без суда. Так что преимущества дифференцированного платежа пропадают.
http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70751078/

А если досрочного гашения нет, то, согласись, аннуитент менее выгоден. А так, бесспорно, это логичное решение. Даже больше того, некоторые крупные банки делают пересчет в автоматическом режиме, сразу после оплаты очередного платежа.
И банк (этот, либо другой) вряд ли будет отказывать клиенту в дальнейшем из-за этого. Скорее наоборот, ты для них клиент желанный (платишь вовремя, стабильно, сколько нужно), а вот нужен ли банк, который за копейки (в масштабе банка) удавится?
Плюс диффа для меня был в том, что не было никаких заморочек с переплатами. Просто закинул сумму на счет, проценты ушли в проценты, остальное - в тело кредита. Минимум общения с банковскими работниками - все в банкомате одной операцией. Аннуитент в этом плане менее удобен, так как любая переплата сопровождается дополнительными действиями (либо в том же банкомате, либо через интернет. В особо запущенных случаях, только через операциониста).
Оговорюсь сразу, это касается Запсиба на момент выдачи в 2011 году. Большого опыта с платежами и переплатами в других банках не имею, но не раз видел, как происходит это у друзей/родственников/знакомых.

[Sergeika]

перетягивание клиента вещь незаконная

Почему незаконная? Я беру деньги в одном банке и закрываю этими деньгами кредит в другом банке. Где нарушение закона и какого закона?

невежливая по отношению к другим банкам

Это тебе в Сбере или в Запсибе, наверно, рассказывали, что это нечестно и невежливо Это рынок. Кто предлагает более выгодные условия, тот и выигрывает (получает клиента).
На следующей неделе пойду вносить платеж по ипотеке и спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет. Потому что условия договора предполагают снижение ставки. Может они сами пойдут навстречу...

[aleksss_555]

в Запсибе, наверно,

уних брал кредит для рефинанса, хоть не законно и невежливо , но всё же дали , только документально обставили это как обычный "второй" кредит, и в анкете просто не указали что есть действующий, потому что при нём платить 2 кредита мне бы доходов не хватило , и был бы 100% отказ,
а так одобрение, выдача ДС, и просьба , вы тот обязательно закройте, мы может даже справку запросить
конечно блеф, потому что никто им такую справку не даст, но так как именно для рефинанса брал, поэтому тратить деньги не стал хотя мог, и кредит закрыл.

спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет.

как то дерзко, а в случае отказа, что ?
даже если уйдёшь в другой банк то они итак нехило на тебе заработали, и даже могут вернуть излишне уплаченные %, беднее от этого не станут

[Sergeika]

беднее от этого не станут

И при этом перестанут на мне зарабатывать... Это рынок.

[ONEGIN636]

по ипотеке и спрошу у них, пойдет ли их банк на добровольное снижение процентной ставки или нет.

точно не пойдет!
я так же пришел в банк начал говорить о снижении хотя бы на процент, либо я ухожу но мне сказали борода - вали куда хочешь, и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку
пришел потом за потребом в первый банк(это банк нашего губарнатора), а мне там ничего не дают, вы зарекомендовали себя очень плохо

[aleksss_555]

и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку

а в предыдущем банке вернул излишне уплоченные проценты ?

[lol-85]

СМак, советую поучить мат.часть: если досрочного гашения нет, та за весь срок кредита Вы выплачиваете абсолютно одинаковые % что по дифференциальной схеме, что по аннуитнетной, погрешность будет 0,1-0,2%. Аннуитетный раньше был не выгоден именно при досрочном гашении, т.к. % платишь намного вперед основного долга, в отличии от дифференцированного, где проценты платишь равномерно. Но повторюсь, если Вы не собираетесь гасить кредит досрочно, то разницы практически нет. Сейчас при досрочном гашении аннуитетного кредита можно написать заявление и вернуть вперед выплаченный % банку.
Также ничего не вижу страшного в рефинансировании, какое предательство, у нас рыночная экономика, конкуренция, деньги - это товар, предложили дешевле, взял в другом месте, это бизнес. Только советую писать заявление на возврат % при закрытии ипотеки в старом банке, если платежи были аннуитетными, т.к. при такой схеме за первую половину кредита выплачивается 3/4 всех процентов за кредит, сумма там не хилая будет, если это ипотека. Раньше еще брали % за выдачу кредита, их тоже возвращают по заявлении, год сказать не могу, в 2011 году возвращал с потребительского кредита в ВТБ, знакомые возвращали огромные суммы с ипотеки. Если в банке посылают, есть специальные юристы по этим делам, позвоните им, расскажите свою ситуацию, они сразу оценят шансы и если всё ОК сделают всё за Вас.

Отправлено спустя 3 минуты 58 секунд:
ONEGIN636, странно, когда пошла волна кризиса, я решил попробовать "на дурачка" сходить в банк, поплакаться мол, кредит не могу платить, написал заявление подробное, они мне дали отсрочку полгода (я вообще ничего не платил) и % снизили

[ONEGIN636]

и я ушел в Хантымансийский банк где снизил на 2,5%
успешно закрыл ипотеку

а в предыдущем банке вернул излишне уплоченные проценты ?

Тогда и не знал о таком а сейчас уже наверно поздно, больше 3-х лет прошло..