ОСАГО. Суброгация. Сроки исковой давности. (В.Р.)

[a2m]

Автор В.Р.

Поскольку срок исковой давности для предъявления суброгационных требований сомнений не вызывает и составляет 3 года, этот вопрос исключаем. Также можно для ясности исключить из обсуждаемых взаимоотношений страховую компанию, выплатившую по КАСКО страховое возмещение потерпевшему – перемена лиц в обязательстве не влечет изменения предмета и основания требований, так же, как не влечет изменения срока исковой давности. Оставляем только трех участников – страхователя ГО (он же – виновник причинения вреда потерпевшему), его СК и потерпевшего. Потерпевший вправе предъявить требования к виновнику в течение трех лет с момента возникновения права требования – в этом тоже сомнений нет. Момент возникновения права требования – момент ДТП, это тоже понятно и ранее обсуждалось. Потерпевший является кредитором по отношению к виновнику в силу закона и его требования основаны на деликтных обязательствах виновника.

Несмотря на положение ст.931 ГК РФ, устанавливающее права потерпевшего обращаться непосредственно к СК виновника, такое требование уже не является деликтным – страховщик-то вреда потерпевшему не причинял, и ничего ему не должен. Страховая компания имеет договорные обязательства не перед ним, а перед страхователем-виновником. Обязательства эти возникают также в момент ДТП и определяются условиями договора страхования. В связи с тем, что страхование ГО является имущественным страхованием, то исковая давность в отношениях страхователь/СК установлена сроком в 2 года. В отношениях между ними страхователь является кредитором – с правом требования исполнить условия договора. Напомню, что право такого требования возникает у страхователя в момент наступления страхового случая – в силу п.2 ст.9 закона «Об организации страхового дела в РФ», а в случае ОСАГО – еще и в силу определения страхового случая, содержащегося в ст.1 ФЗ об ОСАГО.

Зачем так подробно про момент возникновения права требования, если течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ)? Вроде бы, пока потерпевший своих претензий не предъявил, срок исковой давности не начинается… Однако, это не так. В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ «По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства…». Т.е. течение срока исковой давности начинается для страхователя с момента ДТП – с момента, когда у него возникли деликтные обязательства перед потерпевшим, соответственно, возникло право требовать от СК исполнения договорных обязательств.
Получается тупик, о котором много было сказано ранее.

И все же можно попробовать применить положения статьи 200 ГК РФ в пользу страхователя, используя совокупность норм 40-ФЗ, Правил ОСАГО и ГК РФ.
Сначала о нормах, так или иначе используемых в мотивировке.
Ст.200 ГК РФ: «По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения…»
Ст.314 ГК РФ: «Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода…»
Ст.13 Закона об ОСАГО: «…Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 15 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ…»
П.70 Правил ОСАГО: «…Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пунктах 44, 51, 53 - 56, 61 настоящих Правил, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа…»

Несмотря на то, что лично я считаю более правильным в отношениях ОСАГО применение абзаца второго п.2 ст.200 ГК РФ при определении начала срока исковой давности, можно с помощью приведенных норм попытаться убедить суд, что законодательством ОСАГО и договором (Правилами ОСАГО) срок ИСПОЛНЕНИЯ (не возникновения!!!) обязательства указан определенно – 15 дней с момента предоставления потерпевшим комплекта документов. Т.е. пока нет требования потерпевшего о страховой выплате – срок исполнения обязательства не наступил, а значит, течение срока исковой давности не началось. Обращаю внимание, что момент ВОЗНИКНОВЕНИЯ обязательства страховщика отличается в данном случае от момента наступления срока ИСПОЛНЕНИЯ обязательства. В отличие от срока исполнения обязательства виновника вследствие причинения вреда – в этом случае момент возникновения обязательства виновника совпадает с моментом наступления обязанности возместить вред. В первом случае срок исполнения обязательства определяется законом об ОСАГО и договором, во втором случае – общими правилами гражданского законодательства.
При этом страхователю необходимо помнить, что нужно лишить страховщика права воспользоваться нормой ст.961 ГК РФ, своевременно сообщив ему о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Извещение об этом страховщика не влечет его обязанности произвести страховую выплату, поэтому срок исполнения обязательства не наступает, соответственно, не наступает отсчет срока исковой давности…
Теперь, определив начало для исполнения обязательства страховщика по требованиям потерпевшего, можно вернуть в цепочку действующих лиц страховую компанию потерпевшего – ее требования аналогичны требованиям потерпевшего.

Я прекрасно вижу некоторые недостатки такой позиции, поэтому и не совсем с ней согласен, но не факт, что эти недостатки увидит суд, решая вопрос о применении исковой давности по заявлению СК ОСАГО. В конце концов – виновник, к которому предъявлены требования по суброгации, ничего не теряет, пытаясь привлечь свою СК к участию в деле, а в случае успеха – снимает с себя часть материальных проблем…

Критика принимается…

[a2m]

КАК ВЫЙТИ ИЗ ДАННОЙ СИТУАЦИИ!

ЦИТАТА:
Мое личное мнение следующее.

В соответствии с ч.4 ст. 931 ГК РФ
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. В соответствии со ст. 1072 ГК, юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
В соответствии со ст. 966 ГК РФ
Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.

Использование ст.966 ГК РФ во взаимосвязи со ст. 197-200 ГК РФ как способом ухода страховой компании от ответственности ссылаясь на истечение сроков исковой давности является необоснованным в силу следующего:

В соответствии с ч.4 ст. 931 ГК РФ в случаях когда страхование обязательно, лицо в пользу которого ответственность застрахована может предъявить требование о возмещении ущерба непосредственно к страховщику в пределах страховой суммы.
Т.е ч.4 ст. 931 устанавливает право предъявить требование именно о возмещении ущерба непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, обязанного возместить вред.

Требование о возмещении вреда может быть предъявлено в течении 3-х лет.
Правоотношения, связанные с возмещением вреда урегулированы главой 59 ГК РФ, ст. 1072 ГК РФ прямо указывает о том, что лицо, чья ответственность застрахована возмещает вред только в том случае, если страхового возмещения недостаточно.

Требование о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП, предъявленное к страховой компании в силу ч.4 ст. 931 ГК РФ, вытекает из причинения вреда, а не из договора имущественного страхования.

Следовательно, привлечь страховую компанию виновника (ОСАГО) в качестве ответчика можно и за пределами срока установленного ст. 966 ГК РФ, которая в данном случае не применима, поскольку ее применение возможно только в случае спора между сторонами договора имущественного страхования.

Вот собственно говоря и секрет мошенничества СК разгадан.
Юрий Шулипа.

[a2m]

Законы Мерфи
1/ Обещанного три года ждут, а на четвертый - проходит срок исковой давности.
(поговорка древнеримских юристов)

1/ 1. Если дело начинается хорошо, оно кончается плохо. Если дело начинается плохо, кончается еще хуже.

Следствие:
Если дело кажется простым, оно окажется сложным. Если дело кажется сложным, выиграть его вообще невозможно.